Dicas para organizar as finanças pessoais em 2024
O ano novo traz consigo a promessa de reorganizar a vida financeira, mas a maioria dos brasileiros ainda enfrenta desafios nesse aspecto, revela pesquisa Datafolha. Dois terços não possuem reserva de emergência, apenas 8% se preparam para a aposentadoria fora do INSS (52%) ou previdência privada (13%), e 35% estão inadimplentes, conforme levantamento do Serasa. Planejadores financeiros afirmam que é possível superar essas situações com organização e metas realistas.
A primeira dica é mapear o custo de vida, anotando todos os gastos detalhadamente, desde contas fixas até despesas variáveis. O planejamento deve considerar o custo do ano anterior, ajustado com uma estimativa de 5% de inflação. Além disso, é crucial contabilizar todo o patrimônio e dívidas de forma detalhada.
Para quem não tem registros detalhados, a sugestão é usar um mês convencional para obter uma média mensal de ganhos e despesas. A contabilização do patrimônio deve considerar valores mínimos, como os da declaração do Imposto de Renda ou tabela Fipe.
Se endividado, é necessário reajustar os hábitos financeiros e priorizar o pagamento das dívidas com maiores taxas de juros. Negociar com o credor é essencial, buscando descontos ou condições de pagamento mais favoráveis. Caso o nome já esteja negativado, é importante verificar a situação da dívida.
Após ajustar as despesas, é crucial criar uma reserva de emergência equivalente a, pelo menos, seis meses de gastos. Essa reserva deve ser investida em produtos de renda fixa de liquidez diária. Para constituir a reserva, pode-se reduzir temporariamente as despesas ou buscar renda extra.
Com a reserva de emergência estabelecida, é hora de começar a investir uma parte do salário mensalmente. Definir objetivos claros para os investimentos, fazer um teste de perfil de risco e pesquisar produtos são passos importantes. Recomenda-se iniciar com a renda fixa e diversificar a carteira gradualmente, de acordo com o perfil do investidor.
Investir pelo menos 20% do salário é a sugestão dos especialistas, sendo fundamental ter objetivos claros para manter a motivação e o planejamento. O exemplo de um orçamento mensal é fornecido para auxiliar na organização financeira, destacando receitas, despesas fixas e variáveis, além do saldo disponível.
Por: ByABC
